Transformation des digitalen Kunden-Onboarding für europäische Finanzinstitute

Die Onboarding-Erfahrung ist nicht nur der erste Kontakt eines Kunden mit einer Bank – sie bietet auch die Chance, einen starken, positiven ersten Eindruck zu hinterlassen. Diese erste Interaktion bestimmt den Ton der zukünftigen Kundenbeziehung, beeinflusst Zufriedenheit, Loyalität und die Bereitschaft, ein breiteres Spektrum an Bankdienstleistungen zu nutzen. Dennoch zeigen Studien, dass viele Banken weiterhin auf umständliche Onboarding-Prozesse setzen, was zu hohen Abbruchraten führt.

Beispielsweise brechen viele Kunden den Onboarding-Prozess ab, weil dieser zu lang oder zu kompliziert ist. Laut einer Studie von Arkwright Consulting liegt die Abbruchquote in verschiedenen Phasen des Vertriebsprozesses im europäischen Bankwesen zwischen 67 % und 80 %. Das verdeutlicht, wie viele potenzielle Kunden Banken verlieren, wenn der Onboarding-Prozess nicht abgeschlossen wird.

Eine weitere Studie von Fenergo zeigt, dass 67 % der Finanzinstitute Kunden aufgrund langsamer und ineffizienter Onboarding- und KYC-Prozesse verloren haben. Die hohe Abbruchrate wurde auf mehrere Faktoren zurückgeführt, u. a. auf eine schlechte Benutzererfahrung und Prozessverzögerungen (von 77 % der Banken genannt) sowie auf komplexe Onboarding-Verfahren (von 45 % der Banken genannt).

In diesem Artikel beleuchten wir:

• Die Herausforderungen europäischer Finanzinstitute: Balance zwischen Compliance, Nutzererfahrung und Sicherheit
• Einen einheitlichen Ansatz für digitales Kunden-Onboarding
• Die Transformation digitaler Onboarding-Prozesse
• Nutzung der Lösung: So funktioniert’s
• Fazit

Die Herausforderung europäischer Finanzinstitute: Balance zwischen Compliance, Nutzererfahrung und Sicherheit

Europäische Finanzinstitute stehen an einem Scheideweg. In einer sich schnell entwickelnden digitalen Umgebung stehen sie vor der wachsenden Herausforderung, ein nahtloses Kundenerlebnis mit regulatorischen Anforderungen, Betrugsrisiken und sich wandelnden Kundenerwartungen in Einklang zu bringen.

Europäische Banken unterliegen einigen der strengsten Vorschriften weltweit, darunter KYC, AML und eIDAS. Diese Anforderungen beinhalten eine gründliche Identitätsprüfung und Transaktionsüberwachung zur Bekämpfung von Finanzkriminalität und zum Schutz der Kunden. Verstöße können zu hohen Geldstrafen, rechtlichen Problemen und erheblichen Reputationsschäden führen. Unklarheiten bei bestimmten Standards – etwa beim fortgeschrittenen elektronischen Signieren (AdES) nach eIDAS – erschweren die Compliance zusätzlich und zwingen Institute zu erheblichen Investitionen in rechtliche Expertise und robuste Compliance-Systeme.

Traditionelle Onboarding-Prozesse sind häufig durch fragmentierte Abläufe gekennzeichnet, was Kunden zu mehrfachen, unnötigen Identitätsprüfungen zwingt. Solche Erlebnisse frustrieren Nutzer, führen zu Abbrüchen und Umsatzeinbußen. In einer Zeit, in der digitale Interaktionen reibungslos ablaufen sollen, müssen Finanzinstitute ihre Onboarding-Prozesse optimieren, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Viele Abbrüche resultieren aus der Nutzung mehrerer Systeme – ein deutliches Zeichen für den Bedarf an einem integrierten, benutzerorientierten Ansatz.

Darüber hinaus hat der Trend zum Remote-Onboarding neue Schwachstellen geschaffen und das Betrugsrisiko bereits in der Verifizierungsphase erhöht. Finanzinstitute sind zunehmend anfällig für Identitätsdiebstahl, die Eröffnung von Fake-Konten und unautorisierte Transaktionen. Einfache elektronische Signaturen bieten oft nicht genügend Sicherheit oder Identitätsnachweis, was sowohl Institutionen als auch Kunden finanziellen Verlusten, Rechtsstreitigkeiten und weiteren Risiken aussetzt. Angesichts immer ausgefeilterer Betrugsmethoden müssen Institutionen moderne Lösungen implementieren, die eine präzise Identitätsverifikation ermöglichen und den gesamten Onboarding-Prozess absichern.

Um Kundenvertrauen zu wahren, Wachstum zu ermöglichen und langfristigen Erfolg in einem zunehmend digitalen und wettbewerbsintensiven Umfeld zu sichern, müssen europäische Finanzinstitute diese komplexen Herausforderungen meistern. Sie benötigen eine Lösung, die digitales Onboarding vereinfacht, Compliance unterstützt und Sicherheit erhöht – ohne Kompromisse beim Kundenerlebnis.

Einen einheitlichen Ansatz für digitales Kunden-Onboarding

Unser innovatives Tool hilft Finanzinstituten bei:

• Regulatorischer Konformität: Die Identitätsprüfung ist direkt in den Onboarding- und Signaturprozess integriert. Kundendaten – einschließlich Ausweisdokumente – werden effizient erfasst und überprüft.
• Vereinfachter Kundenerfahrung & höhere Conversion: Durch die Kombination von Identitätsprüfung und elektronischer Signatur in einem durchgängigen Prozess entfallen unnötige Schritte – das Onboarding verläuft schneller, mit höheren Abschlussraten und besserer Kundenzufriedenheit.
• Erhöhte Sicherheit beim Onboarding: Unsere Lösung nutzt moderne Identitätsprüfverfahren, darunter die automatisierte Verifizierung von Ausweisdokumenten in Echtzeit. Nur verifizierte Nutzer können rechtsverbindliche Dokumente signieren – das reduziert Betrugsrisiken, Fake-Konten und unautorisierte Transaktionen erheblich.

Die Transformation digitaler Onboarding-Prozesse

Wir verwandeln den Kunden-Onboarding-Prozess in eine nahtlose Gesamtlösung. Sie bietet Kunden eine effiziente, sichere und benutzerfreundliche Erfahrung – der gesamte Prozess kann in einer einzigen Sitzung abgeschlossen werden.

Die Lösung umfasst:

• Automatisierte Betrugserkennung: Schnelle und präzise Identitätsprüfung automatisiert KYC und Onboarding, schützt die Institution und reduziert Abbrüche.
• Sichere Verträge mit verifizierter Identität: Elektronische Signaturen werden verifizierten Personen zugeordnet und schaffen vollständiges Vertrauen in signierte Dokumente.
• Höheres Sicherheitsniveau: In der EU anerkannte, fälschungssichere digitale Verträge mit starker Identitätsprüfung erfüllen die Anforderungen von eIDAS für AdES. Nur verifizierte Nutzer können signieren – das reduziert Streitigkeiten, Rückbuchungen und Verluste.
• Rechtssichere Zeitstempel: Jeder Signatur wird ein qualifizierter Zeitstempel hinzugefügt.
• Umfassende Lösung für einfaches Onboarding: Die nahtlose Integration von Identitätsprüfung sowie fortgeschrittener und qualifizierter Signatur ermöglicht die gesamte Abwicklung in einer Sitzung – vom Identifizieren bis zum Signieren. So erhalten Kunden schnell Zugang zu Finanzdienstleistungen.

Dank unserer Lösung können europäische Institute die digitale Transformation sicher vorantreiben, herausragende Kundenerlebnisse bieten und im Wettbewerb wachsen. Von Kontoeröffnungen und Kreditanträgen bis hin zur Unterzeichnung von Investitionsverträgen und KYC-Formularen – unser Tool optimiert Abläufe und verbessert die Customer Journey entscheidend.

Nutzung der Lösung: So funktioniert’s

Der Einstieg in die Nutzung fortgeschrittener und qualifizierter Signaturen mit Identitätsverifikation gemäß eIDAS ist einfach. Der Prozess ist benutzerfreundlich gestaltet – sowohl für Institutionen als auch für Endkunden.

1. Die Finanzinstitution erstellt den Workflow.
2. Der Kunde verifiziert seine Identität online mithilfe seines Ausweisdokuments.
3. Der Kunde prüft die Dokumente und signiert sie elektronisch per AdES oder QES.
4. Der Kunde eröffnet erfolgreich ein Bankkonto.
5. Das System generiert einen Prüfpfad mit Details zur Identitätsverifizierung, den signierten Dokumenten sowie Signaturbestätigungen inklusive Siegeln und Zeitstempeln.
6. Sowohl Institution als auch Kunde erhalten die signierten Unterlagen. Der Kunde erhält Zugang zu den entsprechenden Finanzdienstleistungen, die Institution die Identitätsdaten.

Fazit

Unsere Lösung für das Remote-Signieren von Dokumenten mit integriertem KYC-Onboarding ermöglicht es europäischen Finanzinstituten, das Kunden-Onboarding zu optimieren, die Sicherheit zu erhöhen und die Einhaltung der eIDAS-Vorschriften zu unterstützen. Dank einer reibungslosen und effizienten digitalen Erfahrung trägt die Lösung zur Betrugsprävention bei, senkt Risiken und fördert das Wachstum im Wettbewerbsumfeld.

Wenn Ihre Institution die Einführung einer Lösung für digitales Onboarding mit fortgeschrittener oder qualifizierter Signatur erwägt, lohnt es sich, die eIDAS-Verordnung genau zu prüfen. Unsere Lösung wurde entwickelt, um die in eIDAS definierten Standards zu erfüllen – für eine sichere, regelkonforme Identitätsprüfung und schnelle Vertragsunterzeichnung.

Kontaktieren Sie unser Team um mehr über unsere Lösungen und Möglichkeiten zu erfahren.