Versicherungsunternehmen agieren heute in einem Umfeld wachsender regulatorischer Anforderungen, während gleichzeitig Druck besteht, Vertriebsprozesse zu vereinfachen, um die Kundenzufriedenheit zu erhöhen und die Arbeit der Agenten zu erleichtern. Prozesse der Kundenidentifizierung (KYC), Verpflichtungen aus AML, eIDAS sowie Vorschriften zum Schutz personenbezogener Daten führen dazu, dass die Identitätsprüfung einer der anspruchsvollsten Schritte beim Abschluss von Online-Verträgen bleibt. Eine remote, schnelle und für jeden zugängliche Identitätsprüfung entscheidet über den Abschluss des Antrags und erhöht sowie beschleunigt damit die Konversion des Antrags in eine Police – zum Vorteil von Kunde, Agent und Versicherungsunternehmen.
Identitätsprüfung im Kontext von Komfort und Sicherheit
Die Verpflichtung zur Kundenidentifizierung im Sinne der AML-Vorschriften betrifft in erster Linie Lebensversicherungen sowie Produkte mit Anlagecharakter, jedoch ist die Identitätsprüfung in der Praxis Bestandteil der meisten Versicherungsvertragsprozesse. In der Praxis bedeutet dies die Notwendigkeit, eine vollständige und dokumentierte Identitätsprüfung noch vor Vertragsabschluss durchzuführen.
In vielen Versicherungsunternehmen bleibt der Prozess der Kundenidentifizierung mehrstufig und zeitaufwendig. Jede Verlängerung erhöht das Risiko, dass der Kunde den Antrag abbricht, insbesondere in Online-Kanälen, in denen Kaufentscheidungen schnell und ohne Unterstützung eines Beraters getroffen werden.
Vor diesem Hintergrund gewinnt die Bedeutung von Lösungen zur Automatisierung des Kundenidentifizierungsprozesses an Bedeutung. Wir haben kürzlich die Plattform SIGNIUS Ident auf den Markt gebracht, die eine Identitätsprüfung im Self-Service-Modell ohne Beteiligung eines Beraters in etwa drei Minuten ermöglicht – über den Browser oder eine mobile Anwendung. Der Prozess basiert auf der Analyse eines Identitätsdokuments (Personalausweis oder Reisepass), dem biometrischen Vergleich des Gesichtsbildes sowie Mechanismen zur Bestätigung der Anwesenheit des Nutzers, was dazu beiträgt, das Risiko von Missbrauch zu reduzieren und regulatorische Anforderungen zu erfüllen. Der Nutzer initiiert die Identifizierung selbstständig.
Die Bedeutung der Identitätsprüfung wächst auch im Kontext der Sicherheit. Versicherungsunternehmen sehen sich mit Versuchen konfrontiert, sich als Kunden auszugeben oder gefälschte Dokumente zu verwenden, weshalb der Identifizierungsprozess Benutzerfreundlichkeit mit einem hohen Maß an Schutz vor Missbrauch verbinden muss.
Die Lösung SIGNIUS Ident bringt in diesem Bereich nicht nur eine technologische, sondern auch eine geschäftliche Veränderung. Die Automatisierung des Prozesses ermöglicht es, den Anteil manueller Arbeit zu reduzieren, die Entscheidung über den Vertragsabschluss zu beschleunigen und die Zeit vom Kundengewinn bis zum Beginn des Versicherungsschutzes zu verkürzen.
Gegenwart und Zukunft der Identifizierung in der Versicherungsbranche
– Lebensversicherungen werden vermutlich noch eine Zeit lang traditionelle und hybride Prozesse nutzen, doch die Zukunft liegt in vollständig digitalen Prozessen – sagt Maciej Zygmański, Business Development Manager bei SIGNUS mit langjähriger Erfahrung in der Versicherungsbranche.
Trotz der Verfügbarkeit von Technologien und erster Implementierungen befindet sich der Versicherungsmarkt weiterhin in einer Übergangsphase. In vielen Unternehmen ist der Identifizierungsprozess nach wie vor hybrid und verbindet verschiedene Servicekanäle und Verifikationsmethoden. In der Praxis bedeutet dies, dass ein vollständig digitaler Abschlussprozess noch nicht Standard ist.
Die zunehmende Bedeutung von Remote-Kanälen sowie sich verändernde Kundenerwartungen führen jedoch dazu, dass die Automatisierung der Identitätsprüfung zu einem der Schlüsselelemente der Transformation des Sektors wird. Infolgedessen werden derartige Lösungen nicht nur als Instrument zur Sicherstellung der regulatorischen Compliance betrachtet, sondern auch als wichtiger Faktor für die Effizienz von Prozessen und die Qualität des Kundenservices.
Wir laden Sie zu unverbindlichen Geschäftskonsultationen sowie zu einer DEMO der Plattform zur remote Identitätsprüfung SIGNIUS Ident ein. Kontaktieren Sie uns.
